חיסכון פנסיוני מבטיח הכנסה חודשית בעת הפרישה מהעבודה, ובנוסף מספק מענה כלכלי כגון מענק חד פעמי או קצבה חודשית במקרה פטירה חלילה, או פיצוי חודשי במקרה של פגיעה ביכולת העבודה.

כיום החיסכון הפנסיוני שלך מתאים לזוג ועם הרחבת המשפחה חשוב לבצע התאמות לסטטוס החדש.

שינוי מצבך המשפחתי מחייב לעדכן את סכומי הביטוח בתכנית הביטוח שלך או מסלול בקרן הפנסיה שלך.

 

    1. שינוי מוטבים בחברת הביטוח – מוטב הוא מי שמקבל את הכספים במקרה ביטוח. במקרים מסוימים הורים צעירים שוקלים להגדיר את הילד כמוטב,

אך חשוב להדגיש כי קטין (מי שטרם מלאו לו 18 שנה) אינו יכול לקבל כספי ביטוח, ולכן יוגדר אפוטרופוס לכספים אשר ינהל אותם עבור הילד.

    2. עדכון סכום ביטוח חיים - סכום זה יהווה את העוגן הכלכלי למשפחה במקרה של פטירה חלילה.

        ◦ קרן פנסיה: כל שעליך לעשות הוא לבדוק כי המסלול בקרן פנסיה תואם את מצבך המשפחתי וכי הקרן תחשב עבורך את פנסיית השארים המצופה למשפחה. כמו כן חשוב לעדכן מידית את מצבך המשפחתי במקרה בו אתה עדיין מוגדר מבוטח בודד

        ◦ ביטוח מנהלים: חשוב לבצע חישוב סכומי הביטוח הדרושים באמצעות תכנון פיננסי על ידי הסוכן האישי שלך. בתכנון יילקחו בחשבון מספר הנחות, כגון טווח השנים בהם אתה מעוניין לדאוג כלכלית לילד והנחת שיעור ריבית לטווח שנים זה, ובאמצעות מחולל חכם ניתן לדעת מהו הערך הנוכחי של הסכום הנדרש, וזהו סכום ביטוח החיים הדרוש לך

        ◦ קופת גמל: לרב, בקופות גמל לא קיים ביטוח חיים. מומלץ לבדוק מה סכום החיסכון הקיים בקופת הגמל ולבדוק האם יש צורך ברכישת ביטוח נוסף כדאי לקבוע פגישה עם סוכן אישי ולדון עמו באפשרויות השונות

 

עובדת שיצאה לחופשת לידה, זכאית להמשך ההפקדות לתכנית הפנסיונית ע"י המעסיק, בתנאי שחלים התנאים הבאים:

    • זכאות לדמי לידה – חובת המעסיק להפקיד לביטוח הפנסיוני חלה רק עבור התקופה שהעובדת זכאית לדמי לידה

    • הפקות שוטפות לביטוח הפנסיוני – היה והמעסיק נהג להפקיד עבור העובדת כספים לתוכנית הביטוח הפנסיוני שברשותה

    • וותק- היה והעובדת צברה וותק אצל מעסיקה במשך 6 חודשים לפחות בטרם כניסתה להיריון

גם גברים החולקים את חופשת הלידה עם בנות זוגם זכאים להמשך ההפקדות לביטוח פנסיוני בתנאי שעומדים באותם תנאים.

המעסיק ינכה מהשכר האחרון של העובדת לפני הלידה את חלקה בתשלומים לביטוח הפנסיוני עבור החודשיים הראשונים של חופשת הלידה ויעבירם לקופת הגמל ביחד עם חלקו. המעסיק ימשיך להעביר את חלקו וחלקה של העובדת בהפקדות לביטוח פנסיוני עד למקסימום 14 שבועות ולאחר תקופה זו המעסיק רשאי (אך לא חייב) להמשיך את ההפקדות. בתום חופשת הלידה העובדת תחזיר למעסיק את חלקה ששולם ע"י המעסיק כמקדמה.

עובדת הנמצאת בחופשת לידה שנמשכת מעבר לתקופה בה היא זכאית לדמי לידה- כדאי ומומלץ להמשיך ולהפקיד בעצמה את הכספים עבור הביטוח הפנסיוני על מנת להבטיח את רציפות הזכויות בתכניות